FINCEN establece nuevas medidas anti lavado de dinero AML

A medida que las instituciones financieras se preparan para las nuevas reglas establecidas por FinCEN contra el lavado de dinero sobre el beneficiario real que entran en vigencia en mayo, analizaremos cuál será el posible impacto que supondrá el cumplimiento normativo.

Entrando en vigor el 11 de mayo de 2018, las nuevas reglas introducidas por la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) colocan obligaciones mejoradas de debida diligencia sobre ciertas instituciones financieras, incluyendo bancos, que les exige saber específicamente quién posee y controla las entidades corporativas (beneficiario final) .

Específicamente, las prácticas de debida diligencia deben extenderse a la apertura de nuevas cuentas para entidades legales (una corporación, sociedad de responsabilidad limitada, sociedad general o una entidad creada mediante la presentación de un documento público ante la secretaría de estado o una oficina similar), de modo que la información identifique la los beneficiarios reales deben obtenerse y mantenerse. Además, se deben modificar los requisitos del programa contra el lavado de dinero (AML) relacionados con la recopilación, el monitoreo y el mantenimiento de esta información.

Si bien las instituciones han tenido una buena ventaja al asegurarse de cumplir, existen áreas de divergencia entre lo que dicta la ley estadounidense sobre la información  que se recopila en la fuente y el proceso que proponen las reglas; aunque la próxima orientación de FinCEN sobre las nuevas reglas puede cerrar algunas lagunas de incertidumbre.

GASTOS DE CUMPLIMIENTO

Las reglas de la FinCEN se producen en un contexto de cumplimiento normativo y sanciones que abarcan más de una década y que han incrementado la cantidad de recursos que las instituciones financieras han destinado al cumplimiento de AML.

Según diversas fuentes en 2017 una investigación sobre futuros riesgos financieros , el 70% de los bancos en el Reino Unido dijo que el coste del cumplimiento había aumentado para ellos en los últimos dos años, con la inversión en nuevas tecnologías y la contratación de personal adicional. Los principales impulsores de ese aumento, mientras que la investigación asiática por separado realizada por la compañía en 2016, estimó que los bancos gastan alrededor de USD 1.5 mil millones en cumplimiento AML cada año solamente.

Las instituciones financieras están atrapadas entre los desafíos del sistema de no poseer información que puedan ofrecer a las autoridades gubernamentales sobre el beneficiario real de una entidad al comienzo de la formación corporativa y tener que responder a sus propios reguladores al respecto», de modo que tengan la responsabilidad de llegar a otras partes interesadas después del hecho a través de su programa de identificación de clientes y otros mecanismos de debida diligencia para intentar unirlo.

Aunque el intercambio de información ciertamente podría descargar algunas de las tensiones en los bancos, el acceso a dicha información plantea nuevas preguntas, particularmente en torno a la protección de datos, que en algunas jurisdicciones, como en el Reino Unido y Europa, es una cuestión primordial con la implementación inminente de el Reglamento general de protección de datos de la Unión Europea en mayo.

 

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