Nueva Ley contra el blanqueo de capitales en Europa, ¡todos los detalles!

La Comisión Europea ha adoptado un plan de acción para una política global en toda la UE con el objetivo de prevenir el blanqueo de capitales

La iniciativa se compone de la Directiva 2015/849 (conocida como Cuarta Directiva o AMLD 4 por sus siglas en inglés) y la Directiva 2018/843 (Quinta Directiva o AMLD 5), sobre la prevención a la hora de utilizar el sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, junto con el Reglamento 2015/847 sobre las transferencias de fondos. Le contamos todos los detalles…

La Comisión Europea ha adoptado un plan de acción para una política global en toda la UE con el objetivo de prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Dicho plan se basa en seis pilares: implementación efectiva de las reglas existentes; un solo reglamento de la UE; supervisión a nivel de la UE; un mecanismo de apoyo y cooperación para las unidades de inteligencia financiera; mejor uso de la información para hacer cumplir la ley penal y una UE más fuerte en el mundo

Las acciones descritas en el plan de acción se basan en las conclusiones del paquete de lucha contra el blanqueo de capitales de 2019, que destacó la fragmentación de las normas, la supervisión desigual y las limitaciones en la cooperación entre las unidades de inteligencia financiera de la UE.

¿Qué es AMLD5 (Directiva 5 contra el blanqueo de capitales)?

El caso de Danske Bank, los papeles de Panamá y las filtraciones sobre paraísos fiscales son algunos de los escándalos más fragantes de lavado de dinero de los últimos años. Tales revelaciones de fraude han obligado a los gobiernos y las autoridades reguladoras de todo el mundo a tomar medidas rigurosas para contrarrestar las preocupaciones sobre el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Dado que quienes se dedican al blanqueo de capitales están adoptando cada vez enfoques diferentes para limpiar sus fondos ilícitos, los legisladores deben modificar las políticas y leyes existentes contra el lavado de dinero para que sean más potentes cara a hacer frente a las nuevas técnicas de dicho lavado de dinero.

En el esfuerzo, la Comisión Europea ha hecho cumplir su 5ª Directiva sobre blanqueo de capitales, denominada AMLD5. Esta regulación es necesaria para ser seguida por todos los estados miembros de la UE.

La importancia de la AMLD5

De hecho, la directiva AMLD5 modifica la cuarta Directiva sobre blanqueo de capitales que fue sancionada por la prohibición del uso del sector financiero para la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. Este nuevo reglamento tiene como objetivo abolir los delitos financieros sin realizar cambios significativos en el funcionamiento del sistema financiero.

Esta nueva directiva introduce cinco reformas fundamentales que están teniendo un gran impacto en los procesos de Conozca a su cliente (KYC) y los servicios de cifrado. Hablaremos de estas reformas, pero antes de eso, averigüemos qué es la Directiva de la UE

¿Qué es la Directiva de la UE?

La Directiva de la UE es un reglamento de la Unión Europea para todos sus miembros. Cada país puede formular sus leyes para cumplir con éxito los objetivos de la directiva. Aunque son similares a las Recomendaciones 40 + 9 del GAFI, las directivas de la UE no son legalmente esenciales de seguir, no cumplirlas puede hacer que los miembros paguen una multa.

La última fecha para transponer esta directiva contra el blanqueo de capitales (AMLD5) fue el 10 de enero de 2020. Sin embargo, aun así, muchos países de la UE no han cumplido con este requisito debido a la naturaleza dinámica de AMLD 5.

La UE decidió introducir la directiva AMLD5 tras el estallido de escándalos políticos de alto perfil y ataques terroristas en toda Europa.

El nuevo nivel de actos de blanqueo de capitales afectó a los legisladores europeos, que tuvieron que realizar modificaciones a la AMLD4 para brindar una mejor protección a las instituciones financieras.

Algunas de las mejoras críticas que se realizan en AMLD4 incluyen:

  • AMLD5 refuerza las políticas existentes de lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo de la UE.
  • Elimina todas las lagunas de la directiva AML4 que habían estado alimentando los delitos financieros.
  • AMLD5 alinea los esfuerzos contra el lavado de dinero y el terrorismo de la Unión Europea con los estándares actuales del GAFI.

5 actualizaciones importantes de AMLD 5

Identificación de compra

El límite de dinero se ha reducido cara a identificar los compradores máximos de dinero electrónico y tarjetas prepagas.

Detección de PEP

Todos los miembros de la UE deben crear una lista de sus funcionarios públicos para reconocer a las personas políticamente expuestas. En virtud de esta nueva directiva, se enumerarán todas las personas políticas que están en el poder político formal o informal.

Entidades obligadas

Todas las personas y empresas que siguen las directivas de la UE se incluyen en las «Entidades obligadas». Estos incluyen bancos, compañías de seguros, empresas de inversión, instituciones de crédito y cualquier otro servicio financiero. Después de la actualización de la directiva AMLD5, el proveedor de servicios de cajeros y las empresas de cifrado se contarán como entidades obligadas.

Registro UBO

El registro de la UBO será accesible al público. Para aquellos que no lo saben, UBO Register es una base de datos nacional que mantiene información precisa y actualizada sobre los beneficiarios finales. Además, el registro también agregará la información de fideicomisos y organizaciones similares que estaban libres de esta regla anteriormente. Dará al público en general acceso a información más precisa sobre todas las empresas y organizaciones de la UE.

Debida diligencia del cliente

También conocido como CDD es el proceso en el que se acumula información relevante sobre el cliente y se verifica cualquier riesgo potencial relacionado con la financiación del terrorismo, lavado de dinero, etc. Según esta nueva actualización, la CDD será necesaria para todos los terceros países de alto riesgo.

Algunas otras actualizaciones importantes de políticas de AMLD4 a AMLD5

  • Se ha establecido un umbral de transacción más bajo para el dinero electrónico y las tarjetas de recarga de 250 € a 150 €.
  • Como se mencionó anteriormente, dado que los proveedores de cajeros y las empresas de cifrado se considerarán “entidades obligadas, deberán cumplir con los mismos requisitos de intercambio de datos ALD / CFT, KYC y establecidos para las instituciones financieras tradicionales.
  • Todas las empresas de cifrado estarán registradas ante las autoridades legales de los miembros de la UE.
  • Las empresas que participan en transacciones financieras con países incluidos en la lista de la UE deberán realizar controles de cumplimiento adicionales, tomar medidas de mitigación y realizar una supervisión adicional.
  • Los marchantes de arte y los agentes inmobiliarios que se dediquen a la distribución de bienes en todo el país serán tratados como sujetos obligados si el volumen total de su venta alcanza los 10.000 €.
  • Todas las empresas que se ocupan de terceros países de alto riesgo deben realizar EDD (Enhanced Customer Due Diligence).
  • Las compañías financieras cumplirán con las eIDA, lo que significa que verificarán las identidades de los clientes para los procedimientos de diligencia debida. Los eIDA también definen qué soluciones de identificación electrónica se pueden utilizar para propósitos de KYC.
  • AMLD5 establece que se debe aumentar el monitoreo de transacciones complejas y grandes, especialmente aquellas que tienen patrones inusuales.
  • Todas las naciones de la UE deberán mantener actualizada y funcional la base de datos de sus cargos públicos nacionales para detectar personas políticamente expuestas.

Considerando todo en su conjunto, no es incorrecto afirmar que si todos los miembros europeos cumplen estrictamente con esta nueva directiva de la UE, se puede desempeñar un papel importante para detener la financiación del terrorismo y las actividades de blanqueo de capitales. Lo que hace que esta regulación sea mejor con respecto a las pautas anteriores es que no reemplaza toda la legislación existente (AMLD4), sino que la hace más potente con cambios menores pero importantes.

Si está interesado en algún negocio que requiera que cumpla con las regulaciones de AMLD5, escríbanos.  Para más información sobre este tema o alguna cuestión relacionada sobre nuestros servicios, puede contactar directamente a través de los siguientes emails: info@fosterswiss.com |  sergiodelmar@fosterswiss.com

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