Seguro Unit Linked

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Seguros Unit Linked

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uede que haya oído hablar de ellos, pero no sepa exactamente qué son. El seguro Unit Linked es un seguro de vida en el que el tomador del seguro asume el riesgo de la inversión pudiendo escoger entre una cesta de fondos, previamente creadas y seleccionadas por las aseguradoras en base al nivel de riesgo de sus activos, en los que desea que se inviertan las aportaciones realizadas.

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    Definición

    ¿Qué es un seguro Unit Linked?

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    a principal característica del seguro Unit Linked es que permite al ahorrador cambiar de cesta de fondos, (que normalmente las aseguradoras ya clasifican su perfil desde conservadoras hasta las agresivas, pasando por las moderadas o equilibrada), en función de su aversión al riesgo y no tributando hasta el rescate del capital.

    De esta forma, sus aportaciones como cliente no se quedan guardadas en un cajón, sino que se invierten en una cartera de valores cuyo riesgo se adapta a su perfil de inversor. Es decir, es otra forma de participar en un fondo de inversión a la vez que disfruta de las ventajas de un seguro de vida. En caso de fallecimiento, el capital acumulado en su plan se podrá transferir a quien usted haya designado además de, por ejemplo, un plus extra.

    Principal ventaja

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    a principal ventaja es la simplicidad en la contratación. Todo el mundo sabe que para contratar un fondo de inversión hay que hacer una gran cantidad de papeleo, perfilar al cliente, hacer cuestionarios Mifid. Con un contrato de seguro Unit Linked lo único que se tiene que hacer es una solicitud de seguro. De esta forma, con la solicitud, la nota informativa y la aceptación por parte de la compañía aseguradora se puede tener la inversión en marcha.

    Nos permite tener un producto con un capital en una cesta de fondos que está gestionada por profesionales y nos posibilita la creación de este seguro para cualquier contingencia. Este seguro nos permite tener liquidez inmediata como los fondos aunque depende en gran medida de cada compañía aseguradora.

    Fiscalidad

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    os Unit Linked disfrutan del régimen fiscal general de los contratos de seguro de vida en el IRPF; en consecuencia, los rendimientos que perciba el asegurado (tomador del seguro), tanto en caso de supervivencia como en el de rescate, se califican como rendimientos del capital mobiliario, devengados en el momento en que se abonen por parte de la compañía de seguros los derechos económicos derivados de la póliza. En caso de fallecimiento del asegurado (siendo la misma figura que el tomador del seguro), los beneficiarios tributarán por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

    ¿A quién está dirigido?

    Tipos de Seguros Unit Linked

    Seguro Unit Linked para particulares

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    odo ello hace del seguro Unit Linked una solución especialmente recomendada para directivos y mandos medios que muchas veces tienen que trasladarse fuera de nuestro país por razones de trabajo. Todo ello con una flexibilidad que va mucho más allá de las aportaciones que pueda realizar el trabajador o la empresa y sus coberturas finalistas, como es la jubilación, pero también de contingencias que pueden acaecer en cualquier momento como la incapacidad permanente o el fallecimiento.

    Seguro Unit Linked para empresas

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    as empresas pueden utilizarlo también como instrumento de previsión social complementaria. En este caso, el formato debe ser de seguro colectivo (aunque sea para un solo empleado) y, básicamente, se destina a los perfiles de empleados con cargos directivos. El caso más común de seguro Unit Linked es aquel que da cobertura a los compromisos que establece la empresa en materia de pensiones y que superan el límite anual de aportación a través de planes de pensiones.

    Seguros

    Características de los Unit Linked

    Rentabilidad

    Altos beneficios

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    a rentabilidad va ligada a la evolución de los fondos de inversión sobre los que se asigne la póliza por decisión del titular. Por tanto, hay un cierto paralelismo con los fondos de inversión respecto a la forma de distribuir la inversión, el seguimiento y la expectativa de rentabilidad. Sin embargo, como hemos visto, es un producto instrumentalizado en un contrato de seguro y por tanto el ahorrador será tomador de un seguro y no partícipe de un fondo de inversión.

    Movilidad internacional

    Cualquier país

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    a mayoría de los productos se contratan a través de entidades nacionales, lo que supone un problema importante si decide ir al extranjero y quiere llevarse este producto de ahorro o previsión con usted, con el fin de gestionarlo desde las estructuras financieras del país de destino. En el caso de los fondos, estaría obligado a venderlos, con el impacto fiscal que tenga lugar en ese momento (en términos de plusvalías o minusvalías), mientras que en el caso de los planes de pensiones, al no contemplarse la posibilidad de venta por cambio de país, no quedará más remedio que dejarlos aparcados, intentar gestionarlos desde la distancia o esperar que llegue la posibilidad de rescate, normalmente cuando se jubile. Frente a estas limitaciones, el seguro Unit Linked ofrece soluciones más abiertas y flexibles para el trabajador expatriado. En primer lugar, son estructuras mucho más conocidas y universales, cuyo funcionamiento y reglas se replican en la mayoría de los países. En segundo lugar, muchos de ellos están domiciliados en el extranjero, en países como Irlanda o Luxemburgo, lo que permite mantener la titularidad si nos movemos a un tercer país. Y, por último, su estructura de cambio de inversión, cerrada, permite ajustar nuestra inversión y riesgo sin tener que vender el producto.

    La información es poder

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